스트레스 DSR 3단계 · 2026. 7. 1.~12. 31.
DSR 계산기 2026
연소득과 기존 대출, 새로 받을 주택담보대출을 넣으면 스트레스 DSR과 대출 가능 한도를 계산합니다. 2026년 하반기 수도권 3.0%, 지방 0.75% 스트레스 금리를 반영했습니다.
스트레스 DSR
40.7%
한도 40% · 스트레스 금리 7.20%로 계산
DSR 한도 40%를 넘어요. 같은 조건이면 주담대는 최대 2억 9,460만원까지예요. 만기를 늘리거나 혼합형·주기형·고정형을 고르면 한도가 늘어나요.
- DSR 기준 최대 주담대
- 2억 9,460만원
- 주택가격·LTV 한도
- 주택 가격을 넣으면 계산
- 스트레스 금리 (DSR 계산용)
- 3% × 100% = +3%p
- 실제 금리로 계산한 DSR
- 29.3%
- 실제 월 상환액 (첫 달)
- 1,467,052원
- 기존 대출 연간 원리금
- 0원
2026년 하반기 스트레스 DSR, 한눈에
| 구분 | 수도권·규제지역 주담대 | 그 밖의 지방 주담대 |
|---|---|---|
| 스트레스 금리 | 3.0% 이상 | 0.75% (1.50% × 50%) |
| 변동형 | 100% | 100% |
| 혼합형 (고정 기간 ÷ 만기 30% 미만 / 30~50% / 50~70%) | 80% / 60% / 40% | 60% / 40% / 20% |
| 주기형 (변동 주기 ÷ 만기, 같은 구간) | 40% / 30% / 20% | 30% / 20% / 10% |
| 고정 기간 5년 미만 | 100% | 100% |
| 고정 비중 70% 이상·순수 고정형 | 미적용 | 미적용 |
예: 수도권 30년 만기 5년 혼합형이면 3.0% × 80% = 2.4%p를 더한 금리로 DSR을 계산합니다. 신용대출은 잔액이 1억원을 넘을 때만 스트레스 금리를 더합니다.
연소득별 DSR 한도 (은행 40%, 금리 4.2%, 30년 원리금균등, 다른 대출 없음)
| 연소득 | 수도권 변동형 | 수도권 혼합형 5년 | 지방 변동형 |
|---|---|---|---|
| 5,000만 | 2억 4,550만 | 2억 6,090만 | 3억 1,220만 |
| 7,000만 | 3억 4,370만 | 3억 6,530만 | 4억 3,710만 |
| 1억 | 4억 9,100만 | 5억 2,190만 | 6억 2,440만 |
수도권·규제지역 주담대 최대 한도 (2025. 10. 16.~)
- 주택 가격 15억원 이하: 최대 6억원 · 15억원 초과 25억원 이하: 4억원 · 25억원 초과: 2억원
- 규제지역에서 무주택자(처분조건부 1주택자 포함)의 LTV는 40%입니다.
자주 묻는 질문
DSR은 어떻게 계산하나요?
DSR = 1년 동안 갚는 모든 대출의 원리금 ÷ 연소득입니다. 주택담보대출은 실제 원리금, 신용대출은 잔액을 5년으로 나눈 원금에 이자를 더해 계산합니다. 총대출이 1억원을 넘으면 은행 40%, 제2금융권(저축은행·보험·카드·상호금융) 50%를 넘을 수 없습니다.
스트레스 DSR은 무엇인가요?
앞으로 금리가 오를 수 있다고 보고, DSR을 계산할 때만 대출금리에 스트레스 금리를 더하는 제도입니다. 실제로 내는 이자는 그대로이고 대출 한도만 줄어듭니다. 2025년 7월부터 3단계가 시행되어 거의 모든 가계대출에 적용됩니다.
2026년 하반기 스트레스 금리는 얼마인가요?
2026년 7월 1일부터 12월 31일까지 수도권(서울·경기·인천)과 규제지역 주택담보대출은 스트레스 금리 3.0% 이상, 그 밖의 지방 주담대는 1.50%의 50%인 0.75%와 2단계 적용비율을 씁니다(금융위원회공고 제2026-362호).
혼합형·주기형·고정형은 왜 한도가 더 큰가요?
금리가 고정되는 기간이 길수록 금리 상승 위험이 작다고 보아 스트레스 금리를 일부만 더합니다. 30년 만기에서 5년 고정 혼합형은 80%, 5년 주기형은 40%만 더하고, 만기 내내 고정인 순수 고정금리는 더하지 않습니다(수도권 기준).
DSR에서 빠지는 대출은?
전세자금대출(원금), 중도금·이주비 대출, 디딤돌·보금자리론 같은 정책 모기지, 예적금 담보대출 등은 DSR 계산에서 빠집니다. 다만 2025년 10월 29일부터 수도권·규제지역 1주택자의 전세대출 이자는 DSR에 들어갑니다.
계산기 한도대로 대출이 나오나요?
DSR은 한도 중 하나일 뿐입니다. 실제 대출은 LTV(주택가격 대비), 주택가격별 최대 한도, 금융회사의 소득 인정 방식과 신용평가에 따라 더 줄 수 있습니다. 대출 상담 전에 대략의 범위를 잡는 데 쓰세요.
출처와 기준일
- 스트레스 DSR 3단계 행정지도 변경시행 예고 (금융위원회공고 제2026-362호: 2026. 7. 1.~12. 31. 수도권·규제지역 주담대 3.0% 이상, 지방 주담대 50%·2단계 비율) 금융위원회
- 3단계 스트레스 DSR 시행방안 (스트레스 금리 1.50%, 혼합형·주기형 적용비율 표, 2025. 5. 20.) 금융위원회·금융감독원
- 가계부채 관리 강화 방안 (차주단위 DSR: 총대출 1억원 초과, 은행권 40%·제2금융권 50%, 신용대출 산정만기 5년) 금융위원회
- 주택시장 안정화를 위한 대출수요 관리 방안 (2025. 10. 15.: 수도권·규제지역 주담대 한도 6억·4억·2억, 규제지역 LTV 40%) 대한민국 정책브리핑
확인일 2026. 10. 02. 새 주택담보대출 1건 기준의 단순 계산입니다. 금융회사의 소득 인정 방식, 정책대출·전세대출 특례, 생애최초 LTV 등은 반영하지 않았습니다. 계산 결과는 참고용 추정치이며, 실제 금액은 회사의 급여 규정·연말정산·개인 사정에 따라 달라질 수 있습니다.